ジュニアNISAの口座がある家庭も、こどもNISAは別の口座として使えます。ジュニアNISAの残高は18歳になるまで非課税で持てますが、こどもNISAへは移せず、払い出しは全額のみで口座は廃止。こどもNISAは自動では開設されないので、新しく申し込みます。学費と子ども自身のお金で分ける、わが家の使い分けも紹介します。

SBI証券のこどもNISA専用ファンド「ゼロカン」は信託報酬0.00％。それでも私は飛びつきません。同じ指数のファンドを2本ずつ買って比べたら、信託報酬が高いほうが評価額で上回った組もあったからです。隠れコスト、0.1％を切った後の効果、口座を増やす手間から、飛びつかない3つの理由と向く人を整理しました。

こどもNISAを子どもにどう説明したか、実際の会話を書きました。使ったのは、特定口座とこどもNISAの税金の差を並べた図1枚。「先に売って非課税で買い直す」理由の伝え方、買い直す投資信託を2択で決めた理由、あえて話さなかったことまで紹介します。

こどもNISAの口座開設は2026年10月1日から申込受付。ただし口座が開くのも投資が始まるのも2027年1月です。1人1口座で金融機関変更の扱いは未公表のため、開く前に決める3つを整理しました。親の口座が必要な理由と必要書類、筆者が楽天証券を選んだ理由とSBI証券との使い分けも書いています。

こどもNISAを学費に使わない理由と、学費の置き場所の線引き。短期は現金、10年以内は現金と株式、10年より先は株式。相場が悪い年は現金から払い、余った分は老後資金へ。学費の目安や株価が戻るまでの年数、贈与の扱いを公的資料から確かめました。