50代の資産形成 【退職金が先】50代で入ったiDeCoの受け取り方｜19年ルール
60歳で退職金を受け取り、50代で入ったiDeCoを61歳以降に受け取る人向け。19年ルールで一時金の控除は最低80万円まで縮小されることがあり、年金だけでは65歳から公的年金と控除を分け合います。控除の額までは一時金、残りは65歳になる前に年金で。6つの受け取り方を年齢ごとの税金で比べました。
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教育 【10年で線を引く】学費はこどもNISAに入れない｜取り崩す順番
こどもNISAを学費に使わない理由と、学費の置き場所の線引き。短期は現金、10年以内は現金と株式、10年より先は株式。相場が悪い年は現金から払い、余った分は老後資金へ。学費の目安や株価が戻るまでの年数、贈与の扱いを公的資料から確かめました。
教育 【移せない】子どもの口座からこどもNISAへ｜売って買い直す手順
2027年1月に始まるこどもNISA。子ども名義の未成年口座やジュニアNISAにある資産は、そのまま移せません。売って買い直すときの税金、年60万円の枠で何年かかるかの計算、12歳から必要になる子の同意を金融教育に使う考え方を、金融庁と国税庁の資料からまとめました。
テクニック 【60歳iDeCo・65歳退職金】10年ルールで税金は増える？
60歳でiDeCo、65歳で退職金。この順番は2026年から10年ルールの対象で、退職金の控除は減ります。ただし税金が増えるかは、退職一時金とiDeCoの一時金を足して退職所得控除と比べれば分かります。残高が小さいと減る控除も小さい理由を条文から解説します。
テクニック 【上限は上がったのに】iDeCoの掛金が下がった理由｜枠を決めるのは会社
2024年12月の改正でiDeCoの上限は月2万円へ。そう読んで増額したら、翌月に1万円へ下げられました。枠は5.5万円から会社の企業年金の分を引いた残りで決まります。2026年12月の改正内容と、枠が戻っても私が増やさない理由を、経験者が書きました。
テクニック 【移管は不可】持株会をやめて新NISAへ移すには｜売って買い直す手順
持株会の株は新NISAへ移管できません。引き出したあとの株も同じです。売って買い直す3手順と、売却益にかかる20.315%の税金、そのお金の置き場所の決め方を、国税庁・東証の資料をもとに解説します。
50代の資産形成 節約は年31万円で天井に来た｜投資の入金力を収入側で上げた話
固定費を年31万円削って、それ以上減らせなくなった方へ。入金力を収入側で上げる話を、厚生労働省の統計と51歳会社員の実例でまとめました。額面が50万円増えても手取りは約34万円。転職で賃金が上がるのは54歳まで、55歳で逆転します。
テクニック 「高配当株はやめとけ」は当たっている｜7年続けた私が7つの理由に答えます
「高配当株はやめとけ」と言われる7つの理由に、2019年から7年・93銘柄を持ち続けている立場から答えます。減配は5社で経験。どの理由も当たっていますが、それはインデックスと同じ土俵で比べた場合の話です。
テクニック 新NISAを埋め切ったあと、どこに入れる？特定口座・iDeCo・現金の使い分け
新NISAの枠を使い切った後、次はどこに入れるか。現金・特定口座・使う・iDeCoの4つを優先度順に整理しました。特定口座で買うものは「この先の収入で生涯枠を埋め切れるか」で分かれます。1,800万円を埋めること自体は目的ではありません。
テクニック 持株会の奨励金は何%が相場？上場3,265社のデータと、10%でもやめた私の理由
持株会の奨励金は10%が最多で42.6%、平均は10.7%。東証の上場3,265社データで相場と業種差を確かめました。奨励金が給与として課税されること、そして率で入るかどうかを判断しないほうが良いと私が考える理由もまとめています。