50代の資産形成 【50代】iDeCoは意味ない？退職金が多い人は新NISAが先
iDeCoを使うかは「お得だから」ではなく、ライフプラン表で本当に必要かを確かめてから。iDeCoに入っている50代の私が、それでも新NISAを優先する理由を書きました。退職金が多い人は受け取るときに控除額が減ります。要らない人と役に立つ人の分かれ目を整理しました。
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50代の資産形成 新NISAは60歳以降も積み立てる？やめる時期は年齢で決めない
新NISAの積立は60歳を過ぎても続けていいのか。年齢の上限はなく、60〜64歳の4人に3人は働いています。やめる時期は年齢ではなく、ライフプランで決めます。何歳にいくら必要かを先に把握し、必要なら働いて原資をつくる順番を、統計と制度の資料をもとに整理しました。
教育 こどもNISAの口座はどこで開く｜楽天証券にした3つの理由
こどもNISAの口座開設は2026年10月1日から申込受付。ただし口座が開くのも投資が始まるのも2027年1月です。1人1口座で金融機関変更の扱いは未公表のため、開く前に決める3つを整理しました。親の口座が必要な理由と必要書類、筆者が楽天証券を選んだ理由とSBI証券との使い分けも書いています。
50代の資産形成 【退職金が先】50代で入ったiDeCoの受け取り方｜19年ルール
60歳で退職金を受け取り、50代で入ったiDeCoを61歳以降に受け取る人向け。19年ルールで一時金の控除は最低80万円まで縮小されることがあり、年金だけでは65歳から公的年金と控除を分け合います。控除の額までは一時金、残りは65歳になる前に年金で。6つの受け取り方を年齢ごとの税金で比べました。
教育 【10年で線を引く】学費はこどもNISAに入れない｜取り崩す順番
こどもNISAを学費に使わない理由と、学費の置き場所の線引き。短期は現金、10年以内は現金と株式、10年より先は株式。相場が悪い年は現金から払い、余った分は老後資金へ。学費の目安や株価が戻るまでの年数、贈与の扱いを公的資料から確かめました。
教育 【移せない】子どもの口座からこどもNISAへ｜売って買い直す手順
2027年1月に始まるこどもNISA。子ども名義の未成年口座やジュニアNISAにある資産は、そのまま移せません。売って買い直すときの税金、年60万円の枠で何年かかるかの計算、12歳から必要になる子の同意を金融教育に使う考え方を、金融庁と国税庁の資料からまとめました。
テクニック 【60歳iDeCo・65歳退職金】10年ルールで税金は増える？
60歳でiDeCo、65歳で退職金。この順番は2026年から10年ルールの対象で、退職金の控除は減ります。ただし税金が増えるかは、退職一時金とiDeCoの一時金を足して退職所得控除と比べれば分かります。残高が小さいと減る控除も小さい理由を条文から解説します。
テクニック 【上限は上がったのに】iDeCoの掛金が下がった理由｜枠を決めるのは会社
2024年12月の改正でiDeCoの上限は月2万円へ。そう読んで増額したら、翌月に1万円へ下げられました。枠は5.5万円から会社の企業年金の分を引いた残りで決まります。2026年12月の改正内容と、枠が戻っても私が増やさない理由を、経験者が書きました。
テクニック 【移管は不可】持株会から新NISAへ｜売って買い直す3手順
持株会の株は新NISAへ移管できません。引き出したあとの株も同じです。売って買い直す3手順と、売却益にかかる20.315%の税金、買い直すお金の置き場所の決め方を、国税庁・東証の資料をもとに解説します。
50代の資産形成 節約は年31万円で天井に来た｜投資の入金力を収入側で上げた話
固定費を年31万円削って、それ以上減らせなくなった方へ。入金力を収入側で上げる話を、厚生労働省の統計と51歳会社員の実例でまとめました。額面が50万円増えても手取りは約34万円。転職で賃金が上がるのは54歳まで、55歳で逆転します。