教育 【移せない】子どもの口座からこどもNISAへ｜売って買い直す手順
2027年1月に始まるこどもNISA。子ども名義の未成年口座やジュニアNISAにある資産は、そのまま移せません。売って買い直すときの税金、年60万円の枠で何年かかるかの計算、12歳から必要になる子の同意を金融教育に使う考え方を、金融庁と国税庁の資料からまとめました。
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テクニック 【60歳iDeCo・65歳退職金】10年ルールで税金は増える？
60歳でiDeCo、65歳で退職金。この順番は2026年から10年ルールの対象で、退職金の控除は減ります。ただし税金が増えるかは、退職一時金とiDeCoの一時金を足して退職所得控除と比べれば分かります。残高が小さいと減る控除も小さい理由を条文から解説します。
テクニック 【上限は上がったのに】iDeCoの掛金が下がった理由｜枠を決めるのは会社
2024年12月の改正でiDeCoの上限は月2万円へ。そう読んで増額したら、翌月に1万円へ下げられました。枠は5.5万円から会社の企業年金の分を引いた残りで決まります。2026年12月の改正内容と、枠が戻っても私が増やさない理由を、経験者が書きました。
テクニック 【移管は不可】持株会をやめて新NISAへ移すには｜売って買い直す手順
持株会の株は新NISAへ移管できません。引き出したあとの株も同じです。売って買い直す3手順と、売却益にかかる20.315%の税金、そのお金の置き場所の決め方を、国税庁・東証の資料をもとに解説します。
50代の資産形成 節約は年31万円で天井に来た｜投資の入金力を収入側で上げた話
固定費を年31万円削って、それ以上減らせなくなった方へ。入金力を収入側で上げる話を、厚生労働省の統計と51歳会社員の実例でまとめました。額面が50万円増えても手取りは約34万円。転職で賃金が上がるのは54歳まで、55歳で逆転します。
テクニック 「高配当株はやめとけ」は当たっている｜7年続けた私が7つの理由に答えます
「高配当株はやめとけ」と言われる7つの理由に、2019年から7年・93銘柄を持ち続けている立場から答えます。減配は5社で経験。どの理由も当たっていますが、それはインデックスと同じ土俵で比べた場合の話です。
テクニック 新NISAを埋め切ったあと、どこに入れる？特定口座・iDeCo・現金の使い分け
新NISAの枠を使い切った後、次はどこに入れるか。現金・特定口座・使う・iDeCoの4つを優先度順に整理しました。特定口座で買うものは「この先の収入で生涯枠を埋め切れるか」で分かれます。1,800万円を埋めること自体は目的ではありません。
テクニック 持株会の奨励金は何%が相場？上場3,265社のデータと、10%でもやめた私の理由
持株会の奨励金は10%が最多で42.6%、平均は10.7%。東証の上場3,265社データで相場と業種差を確かめました。奨励金が給与として課税されること、そして率で入るかどうかを判断しないほうが良いと私が考える理由もまとめています。
50代の資産形成 50代が新NISAでやってはいけない5つのこと｜出口を決めずに積み立てる危うさ
50代が新NISAでやってはいけない5つを実践者が解説。出口を決めないまま積み立てる、退職金を一度に投じる、近く使うお金まで投資に回す——残り時間が短い50代ほど影響が大きい落とし穴と対策をまとめました。
50代の資産形成 新NISAの出口戦略｜50代が考える「増やしたお金の使い方」と取り崩し計画
新NISAの出口戦略を50代の実践者が解説。高配当株は取り崩さず配当金だけ使い、インデックス投資信託は計画的に取り崩す——資産ごとに出口を設計する考え方と、取り崩し計画の立て方3ステップを紹介します。