年収の上げ方、お金の貯め方、お金の使い方のための具体的な方法について説明しています。
50代の資産形成 【50代】iDeCoは意味ない？退職金が多い人は新NISAが先
iDeCoを使うかは「お得だから」ではなく、ライフプラン表で本当に必要かを確かめてから。iDeCoに入っている50代の私が、それでも新NISAを優先する理由を書きました。退職金が多い人は受け取るときに控除額が減ります。要らない人と役に立つ人の分かれ目を整理しました。
50代の資産形成 【退職金が先】50代で入ったiDeCoの受け取り方｜19年ルール
60歳で退職金を受け取り、50代で入ったiDeCoを61歳以降に受け取る人向け。19年ルールで一時金の控除は最低80万円まで縮小されることがあり、年金だけでは65歳から公的年金と控除を分け合います。控除の額までは一時金、残りは65歳になる前に年金で。6つの受け取り方を年齢ごとの税金で比べました。
テクニック 【60歳iDeCo・65歳退職金】10年ルールで税金は増える？
60歳でiDeCo、65歳で退職金。この順番は2026年から10年ルールの対象で、退職金の控除は減ります。ただし税金が増えるかは、退職一時金とiDeCoの一時金を足して退職所得控除と比べれば分かります。残高が小さいと減る控除も小さい理由を条文から解説します。
テクニック 【上限は上がったのに】iDeCoの掛金が下がった理由｜枠を決めるのは会社
2024年12月の改正でiDeCoの上限は月2万円へ。そう読んで増額したら、翌月に1万円へ下げられました。枠は5.5万円から会社の企業年金の分を引いた残りで決まります。2026年12月の改正内容と、枠が戻っても私が増やさない理由を、経験者が書きました。
テクニック 【移管は不可】持株会から新NISAへ｜売って買い直す3手順
持株会の株は新NISAへ移管できません。引き出したあとの株も同じです。売って買い直す3手順と、売却益にかかる20.315%の税金、買い直すお金の置き場所の決め方を、国税庁・東証の資料をもとに解説します。
テクニック 「高配当株はやめとけ」は当たっている｜7年続けた私が7つの理由に答えます
「高配当株はやめとけ」と言われる7つの理由に、2019年から7年・93銘柄を持ち続けている立場から答えます。減配は5社で経験。どの理由も当たっていますが、それはインデックスと同じ土俵で比べた場合の話です。
テクニック 新NISAを埋め切ったあと、どこに入れる？特定口座・iDeCo・現金の使い分け
新NISAの枠を使い切った後、次はどこに入れるか。現金・特定口座・使う・iDeCoの4つを優先度順に整理しました。特定口座で買うものは「この先の収入で生涯枠を埋め切れるか」で分かれます。1,800万円を埋めること自体は目的ではありません。
テクニック 持株会の奨励金は何%が相場？上場3,265社のデータと、10%でもやめた私の理由
持株会の奨励金は10%が最多で42.6%、平均は10.7%。東証の上場3,265社データで相場と業種差を確かめました。奨励金が給与として課税されること、そして率で入るかどうかを判断しないほうが良いと私が考える理由もまとめています。
テクニック 持株会の株はいつ売る？売るタイミングは5つの合図で決める
持株会の株を売るタイミングは、株価ではなく自分の状況で決めます。全株売却した経験者が5つの合図を解説。いつ売れるか ( 単元・振替2週間〜1か月・単元未満の扱い ) と、売る前に確認するインサイダー規制もまとめました。
テクニック 持株会の株を売るとインサイダー取引になる？売却前に確認すべき3つのこと
持株会の積立 (買付) は適用除外ですが、引き出した株の売却は規制の対象です。売る前に確認する3つのこと、会社や当局にばれるのか、違反したときの罰則と没収を、金融庁・JPXの資料をもとに解説。退会して全株売却した経験者が書いています。